Comment évolue le métier de gestionnaire de patrimoine à l’ère numérique ?
La gestion de patrimoine est en pleine transformation. Le gestionnaire de patrimoine digital se caractérise par son aptitude à allier expertise technique, accompagnement humain et outils numériques de pointe. Ce métier est ainsi en pleine mutation.
La digitalisation du conseil en gestion de patrimoine
Si la définition de la gestion de patrimoine n’a pas changé sur le fond – il s’agit toujours d’aider un client à optimiser, protéger et transmettre ses biens – les moyens, eux, évoluent rapidement. Dans un environnement où les technologies prennent de l’ampleur, la digitalisation de la gestion de patrimoine transforme en profondeur le comportement et les compétences des professionnels. La digitalisation de la gestion de patrimoine est devenue une priorité stratégique pour les cabinets et les conseillers indépendants. Loin de consister en de simples outils de communication et en une éventuelle dématérialisation, elle concerne l’intégralité des étapes du conseil, de la collecte de données à la construction de solutions d’investissement sur-mesure.
Les outils numériques au service des conseillers
Désormais, les gestionnaires de patrimoine digitaux disposent d’une gamme d’outils digitaux allant de la centralisation de l’information à la recommandation patrimoniale personnalisée. Les plateformes intégrées permettent de centraliser l’information client, du bilan patrimonial au rapport de conformité pour une recommandation complète et avérée grâce à des données en temps réel. Les CRM spécialisés en gestion de patrimoine permettent ensuite de gérer la relation client tout au long du cycle de vie patrimonial. L’intégration de l’intelligence artificielle et de la data visualisation permettent l’automatisation des tâches récurrentes et l’analyse des comportements clients pour des recommandations stratégiques mieux affinées ainsi que le développement de robo-advisors (robots-conseillers) capables de gérer tout ou une partie du projet patrimonial.
L’impact sur la relation client
Le digital transforme en profondeur la relation client dans la gestion de patrimoine. Les clients, de plus en plus connectés et exigeants, aspirent à un accompagnement réactif, personnalisé et, dans l’idéal, 24h/24. Le gestionnaire de patrimoine digital doit ainsi proposer des interfaces ergonomiques (application mobile, extranet client) tout en préservant un lien humain de qualité. Le défi est bien réel : il s’agit de créer de la proximité dans un espace dématérialisé. En bon usage, les outils numériques permettent ainsi de valoriser l’expertise du conseiller, de fluidifier les échanges et d’assurer un meilleur suivi dans le temps.
Les nouvelles compétences requises pour les gestionnaires
Avec l’évolution du métier gestion de patrimoine, les compétences exigées ont été adaptées aux contextes et enjeux contemporains, tant sur le plan juridique que social : il faut désormais savoir travailler avec les nouvelles technologies, mais aussi développer ses compétences humaines pour composer avec le profil varié de la clientèle.
Maîtrise des technologies émergentes
Le gestionnaire de patrimoine digital doit savoir utiliser et maîtriser les outils technologiques. Le recours à un cloud sécurisé pour le stockage de données personnelles, la capacité à poser les bonnes questions concernant la cybersécurité gestion de patrimoine, ou encore la capacité à travailler avec des plateformes en ligne, s’imposent comme des savoir-faire en quelque sorte devenus obligatoires. Il se doit d’être sans cesse à l’écoute des nouveautés disponibles sur le marché, à l’instar des avancées en matière d’IA, de blockchain ou d’automatisation de la gestion. La digitalisation de la gestion de patrimoine doit aussi se faire dans le respect d’une norme renforcée en matière de protection de la vie privée susceptible de passer pour une contrainte vis-à-vis du RGPD.
Soft skills renforcées
La mutation de la fonction gestion de patrimoine concerne également les compétences relationnelles. Dans un univers de plus en plus technique, les soft skills permettent d’assurer une qualité de l’échange avec le client : écoute, pédagogie, empathie, capacité à vulgariser des données complexes.
Cette double compétence – technique et humaine – est valorisée dans les formations spécialisées comme le mastère gestion de patrimoine proposé par l’EMD. On peut se demander pourquoi faire des études en gestion de patrimoine ? Ce cursus professionnalisant bac +5 prépare les étudiants aux exigences du métier.
L’importance de conserver la dimension humaine dans un monde digital
La digitalisation de la gestion de patrimoine ne doit pas être synonyme de déshumanisation. Bien au contraire, l’humain reste au cœur du métier. Les clients recherchent un accompagnement personnalisé, une expertise sur mesure et une relation de confiance dans le temps.
Le rôle irremplaçable du conseiller
Que ce soit à cause de la montée en puissance des robo-advisors, ou des progrès technologiques déjà réalisés à ce jour, aucun algorithme ne viendra à bout de la compréhension fine des objectifs de vie, des valeurs personnelles et des attentes d’un client. Le conseiller en gestion de patrimoine a plusieurs rôles majeurs : arbitrage entre différentes options fiscales, opportunités d’investissement (patrimoine immobilier, patrimonial financier, patrimonial professionnel) ou encore prise en compte des contraintes de la situation de chacun. Cette vision d’ensemble contextualisée demeure à ce jour non automatisable.
Bâtir une relation de confiance à l’ère numérique
Dans le cadre de sa double casquette de coach et de conseiller patrimonial hybride, le gestionnaire de patrimoine digital doit donc renforcer une synergie humaine de qualité et des outils digitalisés appropriés, en tout premier lieu en développant une communication simplifiée, une disponibilité accrue à partir de canaux numériques, mais aussi en mettant en œuvre un engagement rigoureux au niveau de la sécurité et de la transparence des données en matière de recettes et d’honoraires.
L’avenir du métier de CGP est donc lié à sa capacité à donner confiance dans un monde toujours plus technologique.
Pourquoi suivre une formation adaptée aux nouveaux enjeux ?
Il est désormais indispensable de se former dans un contexte où les métiers évoluent, c’est désormais un passage obligé pour les gestionnaires de patrimoine, au même titre que pour les étudiants. Les professionnels déjà en poste, comme les jeunes, doivent composer avec les nouvelles attentes des clients connectés, et répondre à la transformation structurelle du secteur financier.
Se préparer aux défis de la digitalisation
La transformation digitale du secteur patrimonial ne concerne pas seulement les outils, mais bien la méthode, l’approche et l’organisation du travail. Suivre une formation gestion de patrimoine moderne, c’est apprendre à utiliser les plateformes numériques, à intégrer les logiques d’automatisation, et à anticiper les risques en matière de cybersécurité.
Les études en gestion de patrimoine doivent donc proposer des contenus actualisés, axés sur la pratique et la mise en situation professionnelle.
Les avantages de la formation en gestion de patrimoine à l’EMD
À Marseille, l’EMD, école de commerce à Marseille, propose un parcours professionnalisant qui répond précisément aux attentes du secteur. Le mastère Gestion de patrimoine forme des professionnels capables de conjuguer éthique, maîtrise technique et vision stratégique. Les débouchés mastère gestion de patrimoine sont nombreux : conseiller indépendant, banquier en gestion privée, family officer, analyste patrimonial ou encore chef de projet digital dans un cabinet.
L’école met l’accent sur l’insertion professionnelle grâce aux stages, aux rencontres avec les professionnels, et à un accompagnement pédagogique exigeant.
Le métier de gestionnaire de patrimoine à l’aune du digital : une réinvention durable
L’avenir de la profession de CGP repose sur une digitalisation pleinement assumée mais maîtrisée. Le gestionnaire de patrimoine digital doit être, comme tous les métiers d’avenir, au croisement de plusieurs compétences techniques, d’outils intelligents et de proximité humaine tant recherchée par les clients. Car dans un monde où chacun cherche le service réactif, la transparence et la personnalisation, la qualité et la confiance sont la seule clé de différenciation.
Pour ce faire, il n’y a pas d’autre alterrnative, au sein d’un environnement qui évolue vers le digital, que la formation. Elle permet de monter en compétences, de mieux appréhender les enjeux de demain, et d’accompagner avec pertinence la gestion patrimoniale tant recherchée et proposée dans un environnement en perpétuelle mutation.
Pour en savoir plus sur nos formations :
Source : https://www.forbes.fr/societe/la-gestion-de-patrimoine-a-lere-des-gen-z-un-changement-de-paradigme/
FAQ – Digitalisation et gestion de patrimoine
Quels outils digitaux utilisent les gestionnaires de patrimoine aujourd’hui ?
Parmi les outils principalement employés figurent des logiciels de gestion de la relation client, des plateformes de bilan patrimonial, des outils d’analyse de données, de data visualisation, et des logiciels de simulation fiscale. Les applications mobiles et les extranets à destination des clients facilitent également l’accès en temps réel à l’information patrimoniale.
La digitalisation rend-elle le métier de conseiller patrimonial obsolète ?
Non, elle le complète. Certes, certaines tâches sont déléguées à l’automatisation, mais le besoin d’analyse personnalisée, d’une planification patrimoniale sur mesure et d’un contact humain demeure. L’apport de valeur du conseiller consiste à faire sens des données et à présenter l’évaluation du risque au client.
Quelles compétences faut-il développer pour exercer en gestion de patrimoine à l’ère numérique ?
Au-delà de la maîtrise des techniques (fiscales, juridiques, financières), le digital doit être intégré. La compréhension de la cybersécurité est nécessaire, et les soft skills (empathie, communication, rigueur éthique) doivent être cultivées.
Comment se former pour devenir gestionnaire de patrimoine dans un contexte digitalisé ?
Le choix d’une formation gestion de patrimoine intégrant les technologies innovantes et les enjeux de la digitalisation apparaît désormais incontournable. Certaines écoles, telle l’EMD de Marseille, dispensent des formations uniques, professionnelles, et offrant un haut degré d’insertion professionnelle.
Quels sont les avantages du digital pour les clients en gestion de patrimoine ?
Le digital, contribue à accroître la transparence, l’accessibilité, le gain de temps, et la personnalisation en permettant d’accéder en temps réel à l’état de sa situation, d’obtenir des conseils calibrés en fonction des objectifs, et de renforcer la confiance dans le conseiller.
